【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：主持人好!听众朋友们，大家好!我是中国工商银行泉州分行纪委书记许志钦。很高兴来到泉州广播电视台“政风行风热线”直播间，通过电波与大家进行沟通和交流。

　　泉州工行积极依托工商银行国际一流商业银行的综合化优势，近年来主动融入海丝先行区建设大潮，进一步加大对主导产业、战略性新兴产业和传统优势产业等重点领域的信贷投入，大力发展个人贷款，为企业和民生带来“及时雨”。专业、优质、高效的服务是工行不变的承诺。通过“行风热线”这座连心桥，我们将近距离地倾听听众朋友们的意见和建议，从而不断改进我们的服务品质，倾力提升泉州工行的品牌形象。谢谢！

　　【主持人】：工商银行泉州分行在提升优质文明服务水平方面都采取了哪些措施？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：银行作为金融行业，实际上是提供金融服务，服务是银行的手段。加强行风建设，提高服务质量是我们泉州工行成立至今一项长抓不懈的重点工作。今年，我们工行开展服务面貌专项整治活动，聚焦网点服务环境、态度和效率改善和提升，围绕四项服务改进工作，推动客户体验的不断优化和服务质量的持续提升。

　　【主持人】：请您说说四项服务改进工作是什么？有什么具体成效?

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：一是高标准，严要求，扎实改进窗口服务。我们要提高窗口服务规范化和人性化程度，主动顺应客户诉求，加快解决窗口服务中存在的突出问题，在全行推行窗口服务“六严禁”，对触碰红线的当事人员予以重处，并上追管理责任，严肃问责。二是标本兼治排队问题，提升网点服务效率。强化大堂服务管理，促使大堂人员更为有效地履行引导分流、秩序维护、服务辅导等职责。实施全天候排长队网点效率提升精确制导工程，对排队问题严重的网点进行重点治理，制定服务效率提升专项方案。同时，加大自助设备投入，增设离行式自助银行、智能银行和自助快捷发卡机等自助设备，延升服务半径，方便客户；在网点显著位置贴示网点排队峰谷提示牌和周边网点导航图，推广网上银行、手机银行、融e联渠道的预约服务功能，节省客户在网点排队时间；加快电子渠道建设，大力发展企业网银和个人网银业务，不断改善服务环境，有效缓解客户排长队问题，提升网点服务效率。三是强化服务红线管理，杜绝态度类投诉，确保恶性服务事件零发生。进一步畅通客户诉求表达渠道，切实落实现场服务纠纷处理首问负责制和支行行长投诉处理最终负责制，在网点显著位置公示“直通行长”电话及分支行服务管理电话，做到电话要公示，线路要畅通、拨打有人接，接听能解决问题。实行重大服务事件一票否决制，对恶性服务事件，坚决“零容忍”，提升客户投诉处理满意度。四是构建服务改进长效机制，提升服务管理效能。建立“暗访+反馈+贯彻汇报”的工作督导机制，强化服务现场和非现场检查，及时查处通报不规范服务行为，严肃追究当事人直接责任和管理人员管理责任，以此整顿行风行纪。完善窗口服务改进的三级行领导联系点工作制度，针对服务短板明显的网点，形成定期深入辖内重点网点现场办公，现场解决服务中存在的困难和问题的机制。

　　截至2016年10月，泉州分行客户平均排队等候时间8.6分钟，保持较低水平；客户整体满意度保持在99%以上，有效责任投诉为零。三年多来，泉州分行营业部、南安支行营业部、晋江分行营业部、鲤城支行营业部分别荣获“中国银行业文明规范服务百佳、千佳示范单位”及“五星级、四星级营业网点”称号。在“客户最满意网点”评选活动中，泉州分行营业部被总行授予“客户最满意网点”称号；南安支行营业部和晋江支行营业部被省行授予“客户最满意网点”称号，塑造了泉州工行良好的金融服务形象。

　　【主持人】：泉州建设海丝先行区，列入国家“一带一路”倡议，并成为“中国制造2025”唯一地方样板，标志着泉州又迎来千载难逢的历史性机遇。贵行作为泉州市政府战略合作银行，在融入海丝先行区建设和“泉州制造2025”战略，积极提升金融服务效能，支持泉州实体经济发展方面有哪些优势？采取了哪些措施？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：泉州工行是中国工商银行重点发展的50家城市行之一，曾先后获得“泉州经济杰出贡献奖”、“中小企业杰出贡献奖”、“小微企业最贴心的银行”等称号，辖属泉州工行营业部是泉州市金融界首家“中国银行业文明规范服务百佳示范单位”。一直以来，泉州工行积极融入泉州金改，助力民综改革，服务民生发展，获得各级政府的肯定和广大市民、企业的赞誉；积极致力于金融创新，在“2015年泉州市金融服务月”的“传媒大奖评选”中，泉州工行的“牡丹驾驶员通卡”、“手机银行通用U盾”分别荣获2015泉州金融业引领力品牌的“银行业最受欢迎信用卡”、“银行业最受欢迎电子银行”；积极依托工商银行涵盖存贷款、结算、贸易金融、资产管理、资产托管、投资银行、私人银行、跨境人民币业务和金融市场业务的多元化“一带一路”金融服务体系，为海丝先行区建设和“泉州制造2025”战略实施提供强有力的金融支持。

　　采取的主要措施有：

　　一是资金贷动，持续加大信贷投放力度。泉州工行抓住契机，继续向总省行争取更多的新增贷款规模倾斜，最大限度地满足重点项目、民营企业、广大市民的融资需求。加大对小微企业扶持力度，如对小微企业贴现业务的优惠配置价格，对新增小微企业贴现业务进一步执行30BP的优惠配置价格；在信贷规模方面，对小微企业无需资金规模配置；在信贷政策方面，合理运用年审制提款、循环贷款、“再融资”方式续贷款等符合小微企业特点的产品。

　　二是项目带动，积极支持重点项目建设。盯紧海丝先行区建设“十大行动计划”和“十大重点项目”，“泉州制造2025”四大重点战略任务以及当前泉州市政府“百日大会战”活动方案，对重点建设项目进行认真梳理，积极对接，提供配套金融服务，特别是通过发放大金额、长期限的项目贷款，持续加大对基础设施等信贷支持力度，助力泉州打造海丝先行区，成为国内外知名的先进制造业基地、品牌之都、民营经济创新发展之城和制造业转型升级典范。

　　三是创新驱动，加快推进金融产品创新。结合泉州经济特色，积极创新组合金融产品，有效对接企业金融需求，为泉州纺织服装、石油化工、机械装备、食品饮料等产业迈向先进制造推波助澜。比如：借力工行率先推出互联网金融品牌、加快互联网金融战略实施的东风，帮助广大企业实现“互联网+”，与各类企业平台实现互联互通，为广大消费者提供更具效率、更富价值的金融服务，积极满足实体经济转型升级和大众创业、万众创新的时代需求。努力做好泉企上市金融服务，加大品牌类投行发展力度，依托工银国际、优势资本等工行专业机构和合作单位，支持泉州“数控一代”等优质企业上市融资。加快推动国际业务创新发展，积极开发境内外联动的人民币业务金融产品，为海丝先行区建设和“走出去”泉企提供全面的人民币业务服务。

　　【主持人】：客户反映的关于银行身份证联网核查存在不能正常开户或不能正常办理业务的情况，请问贵行如何解决？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：主要是两类情况：一是身份证联网核查系统上线之前使用伪造身份证开立的账户信息无法删改，造成同号码真实有效的身份证件无法正常开户，二是使用本人真实身份证件无法通过联网核查系统，导致客户不能正常办理业务。对此我行如实说明有关部门的规定以及并非银行自身系统的问题，同时想方设法在确保依法合规的前提下为其提供解决方案，使客户能够正常办理业务。要将伪造身份证开户者列为黑名单，注销其已开立账户，取消其开户资格，恢复真实身份证持有者开户资格。对联网核查中出现的身份证件号码不存在、身份证号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的。积极采取其他有效方式进一步验证客户身份，如：学生证、驾驶证、户口簿、社保卡等。规定不得以“联网核查结果不一致”或“签发机关不符”等理由简单化地拒绝为客户办理业务。在网点统一配发能够识别二代身份证真伪的设备，减少由于设备原因而导致联网核查不能通过等问题的发生，更好地为客户服务。

　　【主持人】：有市民希望银行在处理罚单缴款能多设立几个网点或窗口，工行对此有无好的便民措施？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：目前我行推出了网上自助缴交交通违章罚款的服务，驾驶员对全省（含厦门）各高速交警大队及晋江交警大队开出的《公安交通管理简易程序处罚决定书》或《公安交通管理行政处罚决定书》，都可以通过我行“网上银行和全辖所有“自助终端”自助缴交，并可通过网上银行进行查询。若需要缴款收据，请在缴款成功后持处罚决定书于罚单出具日期3个月内到我行指定网点换打正式的《福建省行政罚款收据》。通过网上银行还可以查询工商银行在福建省各地（厦门除外）可打印高速公路及晋江交警大队违章罚款缴款收据的网点清单；在通过网上银行自助缴交违章罚款后，可以到付款卡号所在地区的指定网点打印正式收据。

　　【网友】：除了网上自助缴交交通违章罚款，听说贵行近几年来还推出多项便民惠民的创新特色服务，能给介绍一二吗？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：好的。我行秉承一切从客户需求出发，情系民生，勇于创新，敢于突破，近年来多项便民惠民创新特色服务走进千家万户。下面我简单介绍两个业务。

　　一是社会保障联名卡业务走进单位、社区、学校。我行与泉州市劳动和社会保障局联合推出“社会保障卡联名卡”，为全市城镇职工发放牡丹社保贷记卡，为全市城镇居民、在校大学生发放牡丹社保灵通卡，实现了“两卡合一、一卡多用，资源共享、惠民便民”。该卡方便广大城镇居民进行医保联网结算，实现全市、全省乃至全国就诊“一卡通”。参保人激活启用该卡的金融功能后，除了享有我行借记卡、贷记卡存取款、转账、消费、理财等所有功能外，城镇居民凭该卡即可在医疗机构办理挂号就诊，享有先就诊后结算的方便，目前已基本完成160万张社保联名卡的发卡工作，深受老百姓的好评。为改进泉州市社会保障卡制发工作，提高制发卡效率，为广大参保人员及时领到卡，我行根据省、市相关部门意见，承担所属参保对象新增人员制卡、换卡和补卡并立等可取工作，在县级网点设立14个金融社保卡制发卡服务窗口，参保人员的社保卡即可做到“立等可取”。

　　二是自助购买天然气业务走进千家万户，给老百姓的生活带来便利。我行与泉州市燃气公司合作开展银行卡转帐到燃气IC卡的业务系统，成功开发了自助购买天然气业务系统，成为全省首家开通在银行自助终端改造增加自助购买天然气业务。客户只需持工行银行卡或社保卡、燃气IC卡在自助终端上进行自助绑定，客户只需持燃气IC卡就可以随时在鲤城、丰泽、洛江、晋江、石狮、南安、惠安、安溪、永春等片区的自助终端上进行购气，实现“一次绑定，即可购气”的24小时全天候服务，为那些每月抽时间到燃气公司营业厅柜台排队办理现金购气手续的客户带来福音。

　　【主持人】：工商银行泉州分行今年开展了哪些形式宣传“金融消费者权益”的活动？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：3月开展“3.15金融消费者权益日”主题宣传活动；6月至8月开展2015年“普及金融知识万里行”活动，具体为：6月份“货币金融知识宣传月”活动、7月份“个人征信知识宣传月”活动、8月份“防范电信网络诈骗宣传月”活动；9月还启动了“金融知识普及月”和“金融知识进万家”活动，上述系列活动为我行和社会公众之间搭建一座沟通、交流、互动的平台。

　　【主持人】：对老弱病残孕，或因出国、意外事件等特殊原因无法亲自办理业务等特殊消费者，会给予哪些特别照顾和服务支持？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：一是严格按照工行总行印发的《个人金融业务“特事特办”服务工作规程》规定，全面落实特殊消费者群体服务工作要求。二是提供绿色通道。特别关怀严重老弱病残等特殊消费者的需求，根据实际特殊情况，针对严重老弱病残等特殊消费者开设绿色通道，完善服务流程。三是做好柜台延伸服务。针对必须消费者本人办理的业务，按照总行“特事特办”服务工作要求，做好针对确不能亲临柜台的严重老弱病残等特殊消费者的柜台延伸服务。四是无障碍服务。不断完善营业场所、自助机具设备等方面的无障碍设施建设和改造，为残障人士提供服务便利。五是加强员工培训，强化员工公平对待消费者意识，提升员工服务特殊消费者的技能和应急处理能力。

　　【网友】：客户在办理电子银行业务时，应注意哪些风险？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：1、客户应按照“不易被猜中”的原则设置和保管自设密码：避免使用姓名、生日、电话号码等与本人明显相关的信息作为密码；不得将本人自设密码、动态口令卡上的字符信息提供给任何人。自设密码如果泄露、遗忘，应及时办理密码重置手续或采取其他相关补救措施。2、客户应确保进行网上支付的电脑安全可靠。不在网吧等公共场所的公用电脑上进行网上支付，以免个人信息及账户信息被盗用。3、客户应选择安全、合法、真实的商户网站，不在来历不明的网站或链接地址交易和支付。4、银行不会通过邮件、短信、电话等方式，要求客户到指定的网页修改密码或进行身份验证，收到此类信息请不要相信。5、为防止不法分子通过在仿冒的银行网站上安装网络木马等软件窃取客户的卡号、密码等信息，客户应采取直接在浏览器地址栏输入网址的方式登录网上银行，不要通过其他网站或邮件提供的链接方式登录。

　　【网友】：客户在选择银行较高风险产品时应注意什么事项？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：1、银行会对购买某些产品的客户进行风险承受能力调查和评估，并根据客户的风险承受能力推荐相应的品种，但所做的推荐仅供消费者参考，客户应根据自身风险承受能力选择产品和服务。2、选择银行自营或代销的产品和服务时，要尽量选择熟悉的产品和服务；客户在遇银行人员推荐预期高收益产品，应详细了解，不要被预期高收益误导。3、银行理财、基金等产品不同于“存款”、“储蓄”等，产品实际收益率具有不确定性，这些产品的业绩只代表过去，仅供参考，并不作为未来业绩表现的保证。

　　【网友】：客户购买银行产品和服务后应注意什么事项？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：1、客户在购买银行自营或代销的产品和服务后，应保管好银行提供的交易凭证、服务单据或合同文本等交易记录单据。2、客户除应熟悉了解某些银行产品办理时的相关信息外，还应对后续产品信息进行跟踪，了解所购产品的国内、国际行情走势，对所持产品的业绩及资产配置情况进行分析，并做出相应的措施。3、对于购买期缴保险产品的客户，需注意自身收入情况是否与后续缴费时间和金额匹配，如不能按时足额缴费，可能会出现保单失效或者退保损失等情况。

　　【网友】：客户在办理个人贷款时应注意哪些事项？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：1、在申请贷款时，客户应量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式。2、申请贷款时，客户应亲自前往营业机构办理，不要将资料交与他人，以防被冒名借用。3、为顺利申请贷款，客户应按银行要求的内容和形式，向银行提供真实、合法、有效的身份证明、工作单位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式等信息并配合银行的贷前调查工作。4、在贷款合同签订前，客户应向银行详细了解贷款期限、执行利率、还款方式、提前还款条件等信息。请根据自身实际财务状况选择合适的贷款期限及还款方式。5、在申请贷款过程中，客户应详细了解银行在提供贷款时附带的有关服务项目及收费情况，有权拒绝银行在发放贷款时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等其他金融产品或违规收取费用。6、银行提供多种还款方式供客户选择。如对于个人住房按揭贷款，银行提供等额本息还款法、等额本金还款法等多种还款方式。7、当贷款申请被银行拒绝或向银行提供申请资料后又放弃贷款申请时，建议主动索回所提交的相关申请资料。

　　【网友】：银行与抵押人作为共同申请人办理房屋抵押登记时抵押登记费应由谁承担？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：依据《关于规范房屋登记费计费方式和收费标准等有关问题的通知》(发改价格[2008]924号)第五条规定，银行与抵押人共同申请办理房屋抵押登记（包括抵押登记、预告登记）时，银行应全额承担抵押登记费。

　　【主持人】：银行消费者的受教育权有哪两类？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：银行消费知识的受教育权和消费者权益保护知识的教育权。

　　【主持人】：银行消费者的隐私权包括哪几方面的保密？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：银行消费者的隐私权包括个人身份信息、个人财产信息、个人账户信息、个人信用信息、个人金融交易信息及在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息的保密。

　　【主持人】：什么是银行消费者的知情权？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：银行消费者的知情权指银行消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

　　【网友】：工行个人经营性贷款在服务个体工商户的融资需求有很好的口碑，能否介绍一下？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：好的。个人经营贷款是指我行向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。个人经营性贷款具有以下特点：一是贷款额度高：贷款金额最高可达300万元；二是贷款期限一般为1年，最长可达3年；三是担保方式多，抵押、质押等担保方式，让您的融资变得简单方便。

　　【网友】：工行新推出个人房屋抵押综合消费贷款赋予了消费贷款新的内涵，能否介绍一下？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：好，我重点介绍一下：个人房屋抵押综合消费贷款是针对市区及经济较发达的县市开通一个个人贷款品种，是指借款人以本人或配偶名下的第二套及以上住房提供抵押担保，向贷款人申请用于个人合法合规消费用途的人民币贷款。贷款期限最长不超过10年。贷款额度单户最高不超200万。还款方式灵活：贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法及“随心还”还款法，贷款期限在一年（含）以内的，还可采用本利不同期还款法。

　　【网友】：能否介绍一下工行的住房按揭贷款政策？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：我行按人行、银监及上级行关于进一步做好住房金融服务工作的通知精神，实行差别化个人住房首付款比例。1、对于首次购买普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为20%。2、对有房贷记录但已结清的，再次购买普宅和非普宅的执行首套房标准，首付30%，优惠利率。3、对征信有一套未结清的房贷记录，执行二套房标准。即再次购买普通住房，首付30%，利惠上浮10%。如再次购买的是非普通住房，首付60%，基准利率上浮10%

　　【网友】：能否介绍一下工行的住房按揭贷款利率及相关收费？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：我行住房按揭贷款利率坚持按照中国人民银行同期同档次基准利率为基础，依据差别化个人住房信贷政策和风险定价的原则（结合市场状况、房地产开发企业实力、客户资信、贷款成本、风险补偿等因素）对贷款逐笔进行合理定价，积极支持符合条件的个人首套住房信贷需求。依据我行及相关部门的规定，我行的个人贷款除了按《借款合同》内约定的贷款利率收取利息之外，并未另行向借款人或抵押人收取任何费用。房产抵押贷款所需的抵押登记费，也全额由我行承担。在贷款期间，如客户需要我行帮忙提供“补发贷款单据、打印还款记录、复印权属文件/合同、代办注销抵押登记”等事项，我行也均给予免费提供或服务。

　　【主持人】：工行对中小型企业可提供哪些公司金融产品？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：随着中小企业业务的快速发展，我行为中小企业量身打造了各种金融产品如：融资业务（流动资金贷款、项目贷款、房地产贷款、外汇（转）贷款、贸易融资、银团贷款、票据融资业务、网贷通、其他融资与服务）；中间业务（国内结算业务、国际结算业务、投资银行业务、银行担保业务、外汇资金业务、法人理材业务、企业年金业务、电子银行业务、代理业务、委托代理业务、银行卡业务等）；存款及存款组合业务（活期存款、定期存款、通知存款、协定存款、外汇存款等）

　　【主持人】：听说贵行为解决小微企业融资难，专门推出网贷通、固贷通、再融资等一系列创新型信贷产品。能否介绍一下?

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：我行推出的一系列创新型信贷产品包括网贷通、小微商户逸贷公司卡（商户收单贷)、固贷通、再融资。具体一一介绍如下：(1)网贷通。大力推广网贷通，其“自助办理、随时随地、随借随还”的产品特性打破了时间和空间上的限制，受到了广大小企业客户的欢迎；(2)小微企业小额信用贷款，根据借款人授信前12个月销售归行额核定一定比例的信用贷款额度，最高可授信500万元。(3)固贷通，满足小企业客户购买工业用地、厂房、商用房、设备及建造厂房的资金需求，解决小微企业短期流动资金贷款“短贷长用”、还贷压力集中等问题，及时支持客户扩大再生产的资金需求；(4)再融资。“再融资”业务是针对小微企业在贷款到期后有续贷意愿但临时存在资金困难，在借款人生产经营状况正常、信用状况良好的前提下，通过发放等额新贷款结清原有贷款的方式，满足借款人正常生产经营的资金需求。

　　【网友】：能否介绍下网贷通业务？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：网贷通即网络循环贷款，是我行与企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户通过网上银行以自助为主进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务（承诺类网贷通系统自动处理，资金实时到账）。特点：(1)保障提款：承诺类网贷通的贷款额度在合同期内随时提款有保障；(2)使用灵活：合同一次签订，1年有效，随借随还，循环使用；(3)手续便捷：全网络操作，免去往来银行之奔波，省时省力；(4)高效自主：自主通过网上银行操作，借款、还款款项实时到账；(5)降低成本：未使用贷款额度不计息，可自助提前还款，减轻财务压力；6)高额授信：贷款额度最高可达3000万元。

　　【网友】：能否介绍一下小企业循环贷款？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：小企业循环贷款是指客户与工行一次性签订循环贷款借款合同，在合同约定的期限和额度内，客户可以多次提款、逐笔归还，循环使用授信额度的贷款业务。(1)较高的贷款额度。依据客户融资需求、及还款资金来源等具体因素合理确定，最高可达3000万元；(2)较低的融资成本。客户可以依据自身需要，在合同约定的额度和期限内，多次提款、逐笔归还，减少不必要的资金占用，从而降低融资成本；(3)便捷的贷款手续。在合同约定的额度和期限内，客户可以多次提款、逐笔归还，授信额度可循环使用，无需逐笔办理申请、审批手续。

　　【网友】：能否介绍下再融资业务？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：“再融资”业务是针对小微企业在贷款到期后有续贷意愿但临时存在资金困难，在借款人生产经营状况正常、信用状况良好的前提下，通过发放等额新贷款结清原有贷款的方式，满足借款人正常生产经营的资金需求。特点：(1)无需还本。通过发放等额新贷款结清原有贷款。(2)降低企业融资成本。解决小微企业借助外部高成本搭桥资金续借贷款问题，减少资金“过桥”隐患，有效防患小微企业在转贷中可能发生的资金链断裂风险。(3)信用额度不变，手续简便。

　　【主持人】：今年以来工行在支持泉州地方经济发展方面有什么措施么？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：我行高度重视企业资金保障和信用风险防控工作，不断提高转贷效率、加快金融服务创新，大力推广“再融资”业务，降低小微企业转贷成本，缓解资金压力。今年以来，我行累计为976个公司客户发放公司贷款204.58亿元，其中项目贷款（含房地产贷款）14.03亿元，一般流动资金贷款190.55亿元。

　　【主持人】：工行的短期融资产品哪些？适用的对象是什么客户？可以采用循环方式办理吗？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：工商银行的短期融资产品主要包括营运资金贷款、周转限额贷款及网络循环贷款。营运资金贷款适用对象是生产经营正常，存在合理的资金连续使用需求，且未来预期收入有保障的优质借款人。本品种业务办理方式多样，允许采用循环方式办理，即与借款人一次性签订循环借款合同，在合同规定的期限和额度内，允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用。周转限额贷款适用于资金需求与日常经营直接相关的借款人。周转限额贷款以约定的、可预见的经营收入作为还款来源。而我行的网络循环贷款就是一款可以循环使用的贷款品种，客户可根据自己的资金需求通过网上银行自助申请贷款，贷款审批期限内随贷随还，方便快捷。

　　【主持人】：可以介绍一下贵行的项目贷款业务种类吗？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：目前我行信贷业务主要分为项目贷款、流动资金贷款、国内外贸易融资、房地产贷款及票据贴现等等，项目贷款业务，它主要有7个贷款品种：即项目融资、固定资产贷款、项目前期贷款、项目搭桥贷款，并购贷款、固定资产支持融资业务、项目营运期贷款。前4项适用于新建项目融资，后3项即则比较适用于已建成投产项目的融资需求。工商银行项目贷款按期限分主要有两种：短期项目贷款和中长期项目贷款。短期项目贷款期限为1年以下（含一年），中长期项目贷款期限为1年以上。

　　【主持人】：可以介绍一下贵行项目贷款重点投向的领域么？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：我行目前项目贷款积极支持列入国家一带一路重点规划建设项目，列入采用政府购买服务模式的城市基础设施、交通、能源、棚户区改造等具有较大影响和社会收益的重大项目，同时工商银行也积极布局战略新兴产业、现代服务业、先进制造业、文化产业等新产业新市场的优质信贷资源。

　　【主持人】：泉州地区优质民营企业多，对经济总量贡献较大，工行有什么信贷产品与其对接么？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：针对泉州本地的优质民营企业，工商银行可以通过前期接洽了解企业的经营特点，为企业量身打造专属服务方案，服务产品涵盖营运资金贷款、法人账户透支、外汇（转）贷款、贸易融资、银团贷款、项目贷款、票据融资、网络信用贷款、网络供应链融资等，可以满足企业全方位的融资需求。

　　【网友】：社保费已缴纳多年，至今还没有领到社保卡的问题？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：社保卡项目是国家政府以便民利民为宗旨，为满足人民群众社会保障、医疗就诊、金融服务、公共事业服务等多方面需求实施的一项重大民生工程。泉州市政府指定我行为职工医保、居民医保和在校大学生社保卡的合作银行。

　　城镇职工和居民合计160万人，该部分由我行负责发行；新农村合作医疗社会保障部分约500万人，该部分由农行负责发行。社保卡打卡由医保、银行、卡厂三方共同完成，制卡较复杂、流程较长，最后由社区、学校将卡发放到参保人员手上。160万人中大概有近1.5万人因种种原因造成目前参保人员无法拿到卡。原因大概有以下几种：一是打卡中产生废卡（银行、医保），二是信息错误。医保提供的参保人员因录入信息有误；参保人员修改姓名，三是身份证重号：参保人员身份证信息在银行系统中已存在不同名的客户，四是未成年人：监护人（或户主）信息错误，五是参保人员未提供照片，等等尤其是社保卡遗失挂失补卡更为繁杂，需要双方挂失，tp钱包下载app官网正版双方打卡、写信息。

　　挂失换卡流程：社保卡因丢失或损坏需要补发的， tp钱包官网地址客户可前往各县医保中心附近的工行指定窗口办理相关补卡手续，目前我行设有14个社保卡补换卡服务窗口，社保借记卡补换卡可以做到立等可取，社保贷记卡补卡需一个工作日的制卡时间。根据我行制度规定，工行网点可实现代理领卡、挂失，但不受理代理补卡和启用业务，社保贷记卡的代理补卡及启用必须前往当地发卡网点或95588办理，社保借记卡目前只支持本人补卡和启用。

　　【网友】：社保卡如何办理挂失？新增人员如何制卡？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：（1）社保卡挂失。目前我行拟定与社保部门联合开发实现客户联动挂失机制，社保卡持卡人只需在一方申报挂失即可。对居住在异地的社保卡持卡人，我行暂不提供异地柜台挂失功能，但支持其委托人在社保卡发卡地代为办理挂失手续。（2）新增人员制卡。对新增社保卡我行承诺在接到社保部门提供的制卡数据8个工作日内完成社保卡金融帐户的开户工作，在接到社保部门发来的社保半成品卡7个工作日内完成社保成品卡的制卡工作，并及时将社保卡加载的银行账户信息发送至社保部门。对小批量（5000条以内）的外省户籍人员身份联网查询比对工作，我行承诺在接到数据的一周内完成信息比对工作。我行社保卡客户服务电话：95588。

　　【网友】：听说工商银行工行面向代发工资个人客户推出了一项提高人民币活期存款利息收益的金融增值服务。行长，您能具体介绍下这项产品吗？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：好的。我行这个产品的名称叫做“薪金溢”，它是工行面向我行代发工资个人客户提供的一项提高人民币活期存款利息收益的金融增值服务。如个人客户代发工资逐月稳定在工行办理，则当签约的薪金卡账户人民币活期存款资金每季度满足一定日均余额标准后，即可享受按照相应档次的定期利率水平进行结息。具体计算标准是:日均活期存款余额大于1万元（含）小于5万元（不含），则按照结息日央行6个月基准利率上浮20%计息；大于5万元（含），则按照结息日央行1年期定期基准利率上浮20%计息；如当季度签约账户日均活期存款余额小于1万元（不含），则按照结息日乙方活期存款挂牌利率计息。

　　举个例子：王先生考虑到资金的流动性，经常是每个月的工资一发放，都存在活期里不动，那么这样下来，在当前的活期利率为0.3%的情况下，10万元存满一年的收益只有300元，但是如果和我行签订“薪金溢”这个产品协议，那么王先生就可以享受到央行1年期基准利率上浮20%的优惠，那么10万元一年的收益就可以达到1800元，高达6倍，而且它的流动性完全和活期存款一样，随时都可以存取，非常的方便、灵活、收益又高。

　　【主持人】：什么是“工银商友俱乐部”，成为“工银商友俱乐部”会员需要什么条件？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：“工银商友俱乐部”是中国工商银行本着以客户为中心的服务理念发起的，专门为工商企业主建立的信息共享、商贸交流、传播知识、实现价值的平台，俱乐部会员可以预约俱乐部场地做为商务洽谈及朋友聚会场所，组织或参与我行组织的各类针对商人群体的理财沙龙、专题讲座等专属增值服务。申请加入本俱乐部的会员，一般具备下列条件：（1）各类商品交易市场经营户、中小型私营企业的企业主、民营企业股东和管理人员等商人群体。（2）企业法人代表能够提供企业法人营业执照、个体工商营业执照、市场经营户进场经营许可证、入股或合伙证明材料或能够证明本人合法经营资格的其它证明材料；对非企业法人代表的，另须提供企业法人授权业务经办人员加入俱乐部的证明材料等。（3）自愿加入本俱乐部，并参加本俱乐部的各项活动。（4）已经或有意向与工行建立业务关系。

　　【网友】：芯片卡与传统磁条卡有什么区别？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：由于磁条卡技术简单，磁条信息易被复制，伪造磁条卡的案件时有发生；而芯片卡采用了更加先进的技术，极大地提高了安全性。相比银行磁条卡存储空间小、无运算能力，金融IC卡具备多应用加载的平台，可丰富银行卡功能，促进一卡通用，为持卡人带来更多便利。 此外，芯片卡支持电子现金，可以方便地使用小额脱机消费功能。

　　【网友】：如何申请芯片卡？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：您可以持有效身份证件至我行任一营业网点、外派终端、自助发卡机申请办理金融IC卡相关业务。委托他人办理的，须提供代理人有效身份证件，填写代办理由。申请闪酷卡还需提供本人的借记卡或信用卡作为主卡。若由经我行认可的合作单位统一申请并发放至您手中，您只需办理启用后，即可享受芯片卡的便捷服务。

　　【网友】：芯片卡可以在多个场合使用，个人的银行账户信息是否安全？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：我行的芯片卡采用先进的安全认证技术，芯片卡中划分的金融区域和各个行业应用区域采用不同的访问密钥，相互之间完全隔离，您无需担心个人的金融信息的会被除银行外的任一合作方读取。

　　【网友】：我的芯片卡、闪酷卡不慎丢失或损坏怎么办？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：若发现芯片卡主卡丢失，您应当及时通过95588或我行营业网点申请挂失，并至我行网点办理挂失换卡手续。借记卡附属电子现金闪酷卡不挂失，您须持有效身份证件、借记卡主卡到营业网点重新办理一张新的借记卡附属电子现金闪酷卡，原卡内的电子现金余额将无法保留。 若芯片卡或闪酷卡损坏，您可以向我行营业网点申请换卡。

　　【网友】：请介绍什么条件可以办理工商银行牡丹信用卡？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：工作单位在泉州且有稳定收入来源的工作者均可以申请办理，申请时请提供至少一项财力或稳定收入证明。如1、驾驶证。2、城镇住房。3、车位。、4汽车。5、在工行有金融资产的。6、以个人缴纳公积金为依据。7、职务证明。8、职称证明：三甲及以上医院主治医生以上；高校讲师以上提供聘任文件、证明。

　　【网友】：工行推出具有多重功能和优惠的“牡丹驾驶员通卡”，您能否谈一下这项业务？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：牡丹驾驶员通卡是工行福建分行推出的信用卡新产品，具有金融服务、交通管理、高速通行、榕城公交一卡通等多行业应用功能的银行卡。牡丹驾驶员通卡集“交通卡”、“过路卡”、“公交卡”“隐形卡”“贷款卡”、“分期卡”、“亲民卡”、“优惠卡”、“信用卡”于一身，具有“九卡合一”功能:一是交通卡：是唯一可实现交通违法现场扣分扣款同步处理，非现场网上、交警、银行设备自助缴款；二是过路卡：同时拥有“闽通卡”账户，9.5折刷卡或挂ETC免停车高速通行；三是公交卡:同时具备“榕城通”账户，榕城公交9折，多地通用；四是隐形卡:自带电子现金功能，又可下挂工银云端信用卡，线上订单一键付，线下消费免持卡只挥手机；五是贷款卡：符合条件客户可通过工行线上、线下和95588快速办理现金分期，循环取得所需贷款；六是分期卡:消费最长可分期36个月支付，较普通卡可多分期12个月；七是亲民卡:有公积金、按揭贷款、行驶证、驾驶证，可免提供任何资信材料，线上线下、邀请函全渠道申办；八是优惠卡:终身免年费，刷卡消费享折上折，分期费率更低至每月0.25%（12期）；九是信用卡:具有信用卡全部功能，提供房产、工作、汽车、金融资产等资信材料，可定制专有额度。

　　【网友】：请简要介绍工行牡丹驾驶员通卡2个特色功能如何使用？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：（1）交通卡功能与使用：客户在发生交通违规时，可出示本卡，由现场交警使用警务通为您进行扣分扣款处理；您也可选择在交警受理网点的专用自助终端及我行的多媒体终端、网上银行和手机银行上进行交通违法自助处理及罚款缴交。温馨提示：如果您办卡时尚未持有驾驶证，请您在持证后务必带上本卡与驾驶证至我行网点，我行柜面人员将为您开启交通卡功能。（2）过路卡功能与使用：您在启用本卡时，请向柜面人员出示行驶证，我行将为您开通过路卡功能。请您在我行的自助终端或高速闽通卡客服网点充值缴费，确保高速储值账户余额充足便于您在高速快捷通行。您可加挂ETC设备走免停车高速ETC车道，也可在人工通道靠近机具挥本卡直接通行。

　　【网友】：工行牡丹驾驶员通卡这么好用，请问应该如何办理呢？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：有三种办理方式：（1）网上自助办卡方式：登陆工行网站（www.icbc.com.cn）选择“网上申请”功能进行信用卡申请。（2）网点柜面办卡方式：可到工行任意网点办理。（3）专属客户经理办卡方式：您也可以直接联系网点客户经理，在其引导下申请办卡。

　　【网友】：请谈谈工行具有多重功能和分期优惠的“汽车？车位分期专享卡”这项业务。

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：该卡除具有单一贷记版牡丹旅游休闲卡所有金融功能和增值服务内涵外，还可实现先消费后办理12期、18期、24期、36期等四种期数的汽车、车位消费转分期业务。使用该卡办理汽车、车位分期付款，手续费执行同期牡丹信用卡购车分期付款优惠手续费标准。

　　【网友】：牡丹信用卡分期付款如何办理？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：我行牡丹贷记卡客户可以通过以下渠道办理信用卡分期付款业务：(1)在与我行签定专项分期付款协议的特约商户POS机上直接刷卡分期俗称“专项分期”，通过这种方式办理手续费最省。如：购车分期、家装分期、家电分期、购手机分期、旅游分期、小康消费分期商圈分期等。(2)如果客户在普通的特约商户POS机上刷卡消费后想对这笔帐款进行分期，也就是俗称的“普通消费转分期”和“账单分期”。客户刷卡消费后可以到我行柜台或者通过电话银行和网上银行自助办理。这种方式好处是除房地产交易外不限POS交易场所，在账单到期还款日三天前均可以办理，就是手续费比专项分期稍微高一点。

　　【网友】：牡丹贷记卡按最低还款额还款如何计算透支利息？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。

　　【网友】：工银二维码支付是什么？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：工银二维码支付产品是基于更安全、更便捷、更通用的思路，打造客户体验更优、应用范围更广、安全系数更高的移动支付产品。安全：令牌（token）技术，支付过程对原始卡号变异处理，隐藏真实卡号信息；客户单笔、日累计交易限额管理，商户单笔受理限额；724小时实时监控二维码支付交易；大额交易验证。便捷：实现一键支付，时间短，客户体验更优。通用：客户使用行业商铺广泛；逐步实现所有银行卡客户。

　　【网友】：工银二维码支付可通过哪些APP下载使用？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：可通过“融e联”、“融e行”（手机银行）“工银e生活”APP下载使用。目前工银二维码支付支持融e联主、被扫模式，融e行主扫模式，预计2016年11月底实现融e行APP被扫模式。

　　【网友】：为什么本人办理的工行信用卡额度比较低？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：工行信用卡授信额度是基于申请人信用状况、财力证明和申请人工作单位、职务、收入、住房等众多指标综合评分给予申请人的使用额度。申请人在提交办卡申请时应当根据办卡额度需求和条件提交相应的证明文件。

　　【网友】：为什么本人持有的信用卡被降低了额度？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：工行信用卡授信额度是基于申请人信用状况、财力证明和申请人工作单位、职务、收入、住房等众多指标综合评分给予申请人的使用额度。工商银行有权根据客户信用卡使用情况、合规用卡要求和风险控制等情况重新核定客户的信用卡授信额度。以下几种情况会被降低信用卡额度，1、客户信用卡额度较高且长期不使用；2、客户信用卡不是在消费场所消费，而是用于生产经营；3、存在套现嫌疑；4、逾期或不良；5、交叉违约即客户在其他信贷或担保等方面存在逾期或不良；6、案件诉讼

　　【网友】：工商银行信用卡为什么晚还款一天也要罚收利息？即为什么没有容时还款服务？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：银行可以根据经营情况选择“容时或容差”还款服务。工商银行在2009年就取消信用卡全额罚息，改为“部分还款，部分计息”，是唯一一家取消全额罚息的银行，即提供了真正的“容差”服务，而其他有容时服务的银行信用卡如果只还一部份款项，但仍然要全额罚息，客户成本更高。因此工商银行选择全容差还款服务，但不提供容时还款服务。

　　【网友】：随着这些年移动网络的发展，手机银行也给广大市民给带来的便利的金融体验，颠覆性地改变了人们的生活方式，直接可以把银行装进口袋里，能跟我们介绍一下工行手机银行吗？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：工行手机银行来说，目前它所提供的服务几乎覆盖了银行业务的方方面面。坐在沙发上，想起要缴水电费了，上工行手机银行缴费站轻松搞定；外地出差，不必带过多现金，真遇到急需用钱的情况，用手机银行无卡取款或扫码取现；发工资了，赶快上手机银行买点理财产品，这就是手机银行带给我们的便利生活。目前，工行移动银行客户规模已突破1亿户。我们工行希望通过电子银行低碳、环保、快捷、实惠的服务，让广大市民从容、惬意地驾驭现代生活。

　　【网友】：听说工行手机银行汇款免收手续费，这是真的吗？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：是的，我们现在免费给客户开通手机银行，客户通过手机银行办理汇款业务享受全国免费，不论办理工行本地、异地汇款或是跨行汇款，都免收汇款手续费。还有工银融e联APP、工银e校园APP转账汇款也免费，个人网上银行转账汇款5000元（含）以下也享受免费。

　　【网友】：听说工行推出了不需要知道收款人账号就能汇款的服务？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：办理工行手机号汇款，就不需要对方的银行账号，只需输入收款人的手机号和姓名，就可在手机银行中成功转账，相对于银行传统的汇款业务，这种汇款方式有利于保护收款人的账户信息，更安全，更便利。

　　【网友】：听说工行推出电子银行支付神器 手机也能用U盾？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：是的，为满足广大客户在转账支付领域的便利性，同时保障资金交易安全，工商银行率先在业内推出了一款可同时适用于电脑和手机支付的U盾产品-通用U盾。目前，该产品在手机银行端单笔和日累计交易额都高达100万元，远远高于电子密码器，下阶段通用U盾限额还将进一步调高，达到与网银对外支付限额同步。即日起凡新领二代U盾的客户，在2个月内完成6笔指定电子银行交易，我行即全额返还预收的U盾工本费。

　　【网友】：听说工行推出扫码取现新业务，不用带卡也能取现？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：是的，工行扫码取现业务，客户无需使用银行卡实物介质，只需打开工商银行手机银行客户端中的“扫一扫”功能，扫描自助取款机(ATM)屏幕上显示的二维码，即刻完成取款，使手机银行真正成为客户的“贴身钱包”。

　　【网友】：听说工行推出类微信产品“工银融e联”，接收余额变动提醒全免费？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：是的，用传统短信接收余额变动提醒2元/月/账户，同时手机短信还可能接收到不法分子使用改号软件和伪基站，以银行名义发送的诈骗短信。而融e联直接接收工行推送的信息，为您的账户信息安全保驾驴航，远离诈骗短信骚扰，并且永久免费！

　　【网友】：个人客户积分怎样在网上进行兑换？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：工行推出融E购综合电商平台，网址是mall.icbc.com.cn，个人客户只要用网银用户名、网银密码登录网站，就有海量商品可供购买，客户积分可直接用于购物抵现，产品丰富、价格优惠、品质有保障，团购秒杀天天有惊喜，另外还有融E购的手机银行客户端，客户在手机上也能轻松购买。

　　【网友】：网银购汇有没有额度限制？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：网银个人售汇业务以客户为单位，实行年度交易限额控制。客户年度购汇最高额度为等值5万美元的外币。

　　【网友】：个人结售汇年度总额是每人每年等值5万美元吗？有什么具体规定？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：经常项下个人结汇和境内个人售汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。结汇针对境内个人和境外个人，购汇只针对境内个人。境外卡通过境内银行营业柜台提取人民币现钞业务，按境外个人结汇业务办理。年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行直接办理。境内个人和境外个人办理超过年度总额的结汇业务、境内个人办理超过年度总额的购汇业务，不包括个人贸易结汇、资本项目结汇，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理。

　　【网友】：国外留学汇款如何办理，工行有何汇款品种可以保证全额收款？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：在年度购付汇等值5万美元以内，个人可仅凭身份证件前往工行网点或在网上银行自助办理，先购汇后再根据收款人指示信息办理汇款。若超过5万等值美元，需提供境外留学费用单据证明（如学费通知书等）前往工行柜台办理。除传统汇款模式外，若收款人开户行为工行海外网点建议使用工银速汇，工银速汇是通过工行自身业务系统办理，具有速度更快、收费更省的特点。

　　【网友】：什么是企业网银结汇，企业办理需要什么条件，对企业有什么好处？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：我行于2013年2月正式推出企业网银结汇。企业网银即期结汇业务是指企业客户通过网上银行进行实时外汇价格查询，并自助办理经常项目外汇结算账户即期结汇。企业网银结汇业务具有高效便捷、绿色环保的特点和优势，一方面可以为客户提供实时外汇价格查询，方便客户掌握最佳结汇时机，另外一方面节约了客户往来银行网点的人力和时间成本，因而受到了客户的广泛好评。在我行办理企业电子银行注册手续且在我行境内开立经常项目外汇结算账户的、货物贸易外汇管理分类等级为A类的对公客户（不含个人贸易企业）。泉州分行拟自2016年6月1日起至2016年11月30日在泉州地区开展以“企业网银结汇　乐享优惠”为主题的对公结汇优惠营销活动，按我行最优档次绿色通道客户的优惠幅度执行，活动结束后我行将视企业在我行的业务办理情况综合考虑决定是否再行优惠。

　　【网友】：目前个人可办理跨境人民币业务吗？有何具体规定？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：可以。个人可开展的跨境贸易人民币结算目前仅包括货物贸易、服务贸易项下的人民币结算，不包括工资、家庭汇款等收益和经常转移跨境人民币结算。对于香港、澳门居民同名对内地人民币汇款和内地银行将未提用部分汇回业务，每人每天不超过8万元和5万元。台湾地区居民办理经常项下往来大陆汇款，包括同名汇款和其他收款人的汇款，以及内地银行对未提用部份汇回业务，每人每天不超过8万元。

　　【网友】：个人客户购汇提钞是否需要先开立本行银行卡，是否需要预约？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：个人客户购汇提钞不需要先开立本行银行卡，当日累计等值1万美元以下（含）的，无需预约，可直接在柜面凭本人有效身份证件办理，若网点没有库存再进行预约提取；超过等值1万美元的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向外管报备才可办理。我行一般大的网点现钞库存充足，无需预约；小型网点等值5000美元以上需预约。

　　【网友】：工行最近针对广大基金定投爱好者推出创新型产品，你能给我们介绍一下吧。

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：众所周知，对于定投来说，定投交易频次的加快，能够更好的平抑市场涨跌带来的净值波动，能够把“微笑曲线”画得更平滑更完美。11月14日，工行开通了周定投、双周定投、季定投创新业务。目前支持周定投、双周定投、季定投的渠道有：柜面、网银、手机银行。自助终端渠道将于春节前后改造完毕。

　　【网友】：在贵行购买保险产品如何收费？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：我行作为保险公司的代理人将保险产品销售给您，并代理保险公司向您银行账户扣收保险费，在保单生效后由保险公司按照保单约定为您提供相应的保险服务。目前，此项业务我行不向您收取任何手续费用，但您需向保险公司缴纳保险费。

　　【网友】：我想通过工行购买基金（或券商集合理财）产品，请问贵行如何收费？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：我行代理基金、证券公司为您提供基金（或券商集合理财）产品的认购、申购、赎回、转换等理财服务，将按照基金招募说明书或券商集合理财资产管理合同中的费率，代基金公司向您收取相关手续费。为鼓励客户进行基金投资，我行会联合基金公司，不定期开展基金交易手续费优惠活动，具体优惠公告我行会在门户网站上进行公示。

　　【网友】：我想通过工行办理基金（或券商集合理财）产品转托管业务，请问你行如何收费？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：我行代理基金、证券公司为您办理的基金（或券商集合理财）产品转托管业务，是在我行及其他不同销售商的交易账户之间进行基金或券商集合理财份额的划转，将按照我行与基金、证券公司签订的代销协议价格向您收取相关手续费。

　　【网友】：听说工行针对第三方存管个人客户推出的“存管通”产品，投资资金立享定期利率上浮收益，请问你介绍一下？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：存管通”是我行为第三存管个人客户提供的专属金融增值服务。客户签署“存管通”协议后，工行将根据客户从券商证券资金账户转回工行结算账户并成功留存的活期存款，按照央行1年期定期基准利率上浮20%给客户计息，活期存款立享定期利率上浮收益。按照当下央行一年期利率1.75%上浮20%计算下来，您的“存管通”账户活期存款收益立即从0.3%变成1.8%，整整6倍的增值。也就是说，您在“存管通”账户上的钱越多，存的时间越长，闲钱生钱就会越多哦。

　　【主持人】：现在网购是很多年轻人购物的主战场，工行的贵金属实物产品是不是也能够直接在网上购买呢？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：完全可以。我们从去年的下半年就开通了网上购买贵金属实物产品的通道，客户现在可以选择通过工行的网上银行，或者通过工行自己的电商平台“融e购”进行购买。通过这两个渠道，您可以清楚的看到产品的实物图片，然后根据您的喜好，点击购买您所需要的实物产品，选择您方便的提金网点提取。

　　【网友】：在我的印象中，纸黄金是一种虚拟的黄金交易，是不能提取实物的，但听说现在工行的纸黄金也能提取实物黄金了，能请您为我们介绍一下吗？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：主持人说得没错，纸黄金是各家银行最早开办的贵金属业务，一直以来在大家的记忆里，纸黄金就只能通过买卖差价来赢利，客户需要实物黄金的话要另外购买，不能把原有的纸黄金转换成实物金。为了满足这部分客户的提金需求，打通工行贵金属产品之间的转换通道，我们成功开发了账户贵金属转品牌贵金属的系统功能，并已经成功上线，目前已经有包括各种规格的金条在内的25款实物黄金产品可以以客户所持有纸黄金进行转换，进一步提升了工行贵金属客户的产品体验。

　　【主持人】：近期，黄金市场持续升温。尤其在现下老百姓强烈的投资理财意识和近期投资市场表现出来的不稳定性形成的较为复杂的供需矛盾的背景下，个人投资者对黄金投资的热情与日俱增。但黄金的投资门槛较高，要求投资者具有一定的投资经验及风险意识，因此使得一部分投资者对黄金投资望而却步。那么是否有一种低门槛、易操作、适合广大普通投资者的黄金投资产品呢？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：中国工商银行与世界黄金协会日前联合推出的黄金投资新产品——“工银金行家积存金”解决了这个问题。工商银行推出的这款积存金产品投资起点仅为每月200元，较低的投资门槛让更多的人进入到黄金投资市场中来，大大拓宽了中小投资者的投资渠道。“工银金行家积存金”是全国首款以“日均价格灵活定投”的低风险黄金投资产品，当客户与我行签订定期积存协议并约定每月扣款金额后，工行的专业团队将会为客户每日以等分的金额购买黄金，金价高时少买，金价低时多买，是真正实现以日均价进行黄金积存，从而更有效地为客户平摊投资成本、最大限度地规避金价波动的投资风险，使客户坐享黄金“零存整取”的便利。工行的专业团队将帮助客户把握国内外多个贵金属市场优势，以优选价格购金，以科学的方式平摊成本，为客户把握每一次购金时机。“工银金行家积存金”投资门槛低，投资起点仅为每月200元，尤其适合希望以少量资金投资黄金，需要长线稳健投资但没有时间或经验判断市场的个人投资者，如工薪阶层、年轻夫妇、中老年群体以及希望尽早进行财富积累的三口之家等。

　　【主持人】：我们看到工行今年在电视、电台、报纸等各路媒体上正在广泛宣传黄金回购业务，能否详细介绍一下，这应该也是很多中国大妈想要了解的业务。

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：黄金回购业务是我行针对投资者日益增加的实物黄金变现需求，推出的实时报价回购业务，回购范围广泛，打破“门户”限制，成色Au99.0及以上的黄金产品全部都可回购；回购资金实时到账，能满足客户紧急变现需求。我行黄金回购有充分的信誉保障，检测过程全程透明，操作流程客户可以全程跟踪。目前泉州分行黄金回购网点有分行营业部、鲤城、晋江三家支行，可回购工商银行销售的成色为Au99.99的实物金条、金块、金章等各种实心品牌金产品；同时鲤城支行作为综合性回购网点还可以回购其他成色为为Au99.0及以上的各类实物黄金产品，比如其他商业银行及黄金企业发售的黄金产品，大家平常戴的项链、手镯等饰品，只要成色符合要求的，我们都可以回购。

　　【主持人】：现在基本上每个人家里或多或少都会有一些黄金，能不能在贵金属实物的保养方面给我们一些小建议，让我们知道怎样来保管我们的黄金。

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：虽然斑点并不影响金条的成色和投资价值，但是“破相”了总是有些遗憾的，几个保养的小知识和大家分享一下，（1）请勿破坏金条的内外包装。（2）请将金条存放在干燥、清洁、阴暗的环境中，避免与化妆品、沐浴露等化学品接触。（3）请轻拿轻放金条，最好戴上白色棉手套，避免对金子表面造成擦伤、划痕。（4）近距离观赏金条时，视线和桌面呈45度角，避免鼻息和唾沫占上产品。

　　【主持人】：请问贵行哪款企业理财产品能满足客户资金流动性强，且收益高的需求？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：流动性强，且收益高的产品非超短期法人人民币理财产品莫属了。我行超短期法人人民币理财产品为工商银行率先同业面向单位客户推出的一款高流动性和良好收益性相结合的理财产品。单位客户认购此产品，可以做到实时交易，资金实时到账，实时起息。预期年收益率最低可达2.0%，高于活期存款收益的4倍。只要在工作日的上午9：00-下午15：30都可进行产品的购买和赎回，其流动性强，客户购买本理财产品即时成交，赎回本产品瞬时资金入账。

　　【主持人】：这么好的产品，认购起点一定很高？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：由于我行的法人理财产品是面对广大单位客户，所于单笔最低认购份额为人民币5万元，追加认购单笔最低限额为人民币10000元。

　　【网友】：听说贵行的大额存单很受青睐，能否为我行介绍一下？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：“大额存单产品通过我行对公存款系统发行，以符合监管要求的公司客户为目标客户，通过柜面渠道销售，购买当天开始计息。发行结束后，在产品存续期间客户可进行部分多次提前支取、或一次全额支取，按照支取日我行挂牌的活期存款利率计息。提前支取金额为10万元整数倍，提前支取后存单余额须大于1000万元。大额存单的发行将进一步丰富我行存款产品线，完善市场体系，满足投资者多样化的需求。同时，大额存单的推出也提高了商业银行存款定价的市场化程度和负债主动性，有利于提高风险定价能力，构建市场化的风险约束机制和激励机制，为我国商业银行进一步市场化经营创造条件。

　　【主持人】：贵行有什么产品可以帮助某些企业解决付款客户数量多、收款笔数多、收款金额雷同不好有效区分付款人信息的吗？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：有，我行推出的收款管家卡。“收款管家卡”是我行在同业中率先推出的用于全面准确掌握交易对手付款、各分支机构资金流转、经销商资金归集情况的结算产品，尤其适合收款频繁、需要准确区分付款人的客户。客户只需要将自己的某个结算账户开通收款管家服务，我行即可为客户批量开立若干收款卡号。客户可以根据自己的需要，在卡号和经销商或分支机构间建立起一一对照关系，将每张收款卡名称设为指定的付款人名称，再将收款卡号提供给名称对应的付款人。当付款人需要向客户汇款时，直接存入指定的收款卡号即可，相应资金实时划转到客户开通收款管家服务的结算账户内。我行为客户提供了收款明细清单，方便客户区分企业开通了收款管家服务后，收到款项之后能够准确掌握付款方的信息，哪家网点付的款一目了然，解决了以前经销商和分支机构从其他银行汇来款项，公司很难区分是谁汇入的问题，大大方便了公司对资金往来的管理，减轻了财务人员一笔一笔对账的工作压力。即可以有效区分付款人信息，在保证收款资金实时入账的基础上，为收款人提供收款明细清单，提高收款人的应收账款对账效率。

　　【主持人】：投资银行主要从事哪些业务，与传统商业银行有何区别？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：投资银行经营的是资本市场业务，主要包括证券承销与经纪、企业直接融资、兼并收购、咨询服务、资产管理、创业资本等，而传统商业银行经营的主要是存款、贷款和结算等货币市场业务。目前工商银行基于现代金融的发展和客户的全面需求，逐步开展了投资银行领域的创新业务。

　　【主持人】：当前工商银行可为客户提供哪些投资银行业务？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：工商银行结合投资银行业务的特点和自身在网络资金、客户、信息等方面的优势，创新了客户投资和融资的新途径，能根据每个客户的特点，有针对性地提供并购重组、银团贷款、资产证券化、上市、发债、股权私募、投融资顾问、常年财务顾问等资本市场服务。

　　【主持人】：我市企业在资本市场融资表现非常活跃，作为国内最大的商业银行，工商银行能为民营企业上市提供哪些服务？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：中国工商银行是国内商业银行当中最早开办投资银行业务的金融机构，泉州分行是为数不多成立投资银行业务专营部门的二级分行，为企业上市提供服务是我们投资银行部门的一项主要业务。现有我们为民营企业提供的上市顾问业务已经覆盖上市前期辅导、引入战略投资者、财务审计、法律顾问、推荐上市保荐人和承销商等上市的整个过程。工商银行非常愿意为我市准备上市的民营企业提供多方面、全方位的金融服务，欢迎广大民企联手工行，共同成长！

　　【主持人】：企业上市由工商银行担任上市顾问与一般中介机构有何差异？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：一.工商银行担任上市顾问，与客户之间是基于长期合作、共同成长的关系，会充分考虑本地客户的利益；二.工商银行除了为客户组织承销团队、完成上市工作以外，也为客户完成筹集资金的归集、监管、股利发放等一系列后续工作，能为客户提供全方位的上市服务安排；三.工行在海外拥有众多的分行、子银行网络和全资的执牌投资银行，能为客户提供与境内相同的全方位上市服务。

　　【主持人】：工商银行作为最早成立投资银行专业机构的商业银行，最近有什么创新业务？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：我行最近从社会经济发展变化的宏观层面出发，结合投资银行业务的自身职能，为了更好地服务社会经济发展，最近推出了私募股权主理银行、重点企业资本金融资等创新业务。私募股权主理银行业务主要是工商银行联手国内外知名私募股权投资公司，为正处于成长期的拟上市企业提供战略投资，借助多方面的合作优势，推动企业上市的一项新兴业务；资本金融资业务是为哪些偿债有保证、担保能力充足的重点优质项目解决资本金问题。

　　【主持人】：随着外部欺诈风险日益加大，企业对金融安全意识日益增强，工商银行有没有什么新产品或措施？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：随着外部欺诈风险日益加大，企业对金融安全意识日益增强，工商银行总行投资银行部与安全保卫部联合推出了工银融安e信产品，既是希望更好的为企业提供风险咨询和风险控制服务，也是转型经营的内在需要。产品内容主要是利用外部风险信息服务平台，为客户在信贷、银行卡、票据、单证、电子银行、转账汇款、零售业务、公司业务、人力资源、集中采购、风险监控等业务办理和管理中提供风险预警核查服务、技术及风险控制解决方案支持。

　　【主持人】：工商银行近期推出的工银融安e信有何特点？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：一、系统功能国内领先。工银融安e信是国内银行业首款为客户提供信息风险防控服务的产品，目前市场中无同类可替代品。二、适用客户群体广泛。工银融安e信建立了国内最大最全的风险数据库，广泛适用于银行同业、非银金融企业及各类企业客户。三、客户粘性强。工银融安e信拥有全面权威的信息渠道和专利技术，收集的信息均来源于已发风险事件或国家职能部门认定的违法违规等风险信息，信息来源渠道权威，无须客户再行甄别，且支持数据动态更新补充，产品服务具有长期持续性的特点，可有效提高客户粘性。

　　【主持人】：工商银行发展投行业务具有哪些独特的优势？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：一、品牌和产品优势。工商银行拥有最丰富的商业银行产品体系，在清算、代理、现金管理等领域处于领先地位。二、资金优势，工行在国内同业中资金实力最为雄厚。三、在银行间市场的领导地位。工行作为最大的银行间债券市场参与者，在开展短融中票、资产证券等业务当中具有其他商业银行无法比拟的有利条件。四、具有客户和网络优势。

　　【主持人】：工商银行二级市场资金配资条件有哪些？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：委托人为自然人，需提供委托人的基本情况、以往业绩、投资策略；委托人为法人或合伙企业的，实收资本金不低于人民币100万元，必须具有证券投资经验。两者委托资金不低于2500万元，且设立信托计划或资产管理计划前不存在债权人或其他第三方主体已对该笔资金享有优先受偿权利的情况。

　　【主持人】：工商银行的兼并收购顾问业务有什么特点？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：是我行三大品牌类投资银行业务之一，利用我行强大的客户基础、遍及全球的机构网络和丰富的融资工具为客户提供并购财务顾问和并购融资顾问专业服务。我行可以协助公司搜寻目标公司、设计交易结构、开展尽职调查、实施价值评估、提供融资安排等相关服务。近年来，随着我国宏观经济的结构调整和战略升级，兼并收购已成为支持企业跨越式成长、经营转型甚至“走出去”的重要路径。

　　【主持人】：工商银行可否办理股票质押式回购业务？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：可以。股票质押式回购业务主要是指符合条件的资金融入方以其所持有的股票或其他证券质押，向符合条件的资金融出方融入资金，并约定在未来约定时点返还资金、解除质押的交易。该业务应由交易所（包括上海证券交易所与深圳证券交易所，下同）核准资格的证券公司开展。

　　【主持人】：请介绍安全使用信用卡的方法?

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：(1)信用卡和身份证分开放置、不要把身份证、信用卡转借给他人使用。(2)刷卡时不让卡片离开自己的视线，保护好信用卡的卡号、验证码和身份证号等信息。另外，在刷卡时一定要注意收银员的刷卡次数。(3)保留好刷卡小票，如果交易凭证被一些不法份子捡到，可能遭遇盗刷。(4)刷卡消费后，要及时核对账单上的信息，刷卡签字时要留心购物单是否有两份重叠。(5)密码设置要复杂、不要轻易向自称银行人员的电话询问透露信用卡账号及密码等信息。(6)提供个人身份证件复印件申办信用卡时，可在复印件上注明使用用途，例如，“仅供申办工行信用卡用”，以防止身份证件复印件被移作他用。(7)直接到银行柜台申请信用卡，不要委托他人或中介机构代办。 (8)若发现非法中介或套现商户，可拨打银行客户服务热线或110进行举报。

　　【主持人】：请介绍信用卡常见骗局及应对之策？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：提醒广大客户防范以下几种骗局：

　　（1）办卡篇

　　诈骗形式：代办信用卡收取好处费、代办大额信用卡私留个人身份信息、收取好处费办假卡、截获新卡自行激活后盗刷等。应对之策：办卡通过正规渠道，轻易不给人自己的身份证扫描件。

　　（2）钓鱼网站篇

　　诈骗形式：电话诈骗；短信诈骗；通常以9开头、400开头；以提额/办卡/机票改签/网购退款/退货为名义，比如年底电话/短信通知持卡人该扣年费了。应对之策：一定在官方平台、安全网络环境下登录网银。

　　（3）刷卡消费篇

　　诈骗形式：改造POS机复制信用卡（商户，特别是小商户；快递货到刷卡；境外刷卡）、或重复刷卡（营业员悄悄多刷一次卡，然后两张单叠加给你签字）、按照监控窃取信用卡账号信息及密码、以帮助取现名义盗刷信用卡。应对之策：原则是身份证跟信用卡分开存放、开通手机短信实时通知、刷卡时卡不离眼、消费手遮密码。

　　（4）新型诈骗篇

　　诈骗形式：扫二维码得红包/加好友（二维码中隐藏木马病毒，可监控手机）、山寨淘宝、支付宝应用诈骗（安装后可窃取用户信息）、群发淘宝中奖短信进行诈骗（钓鱼网址）、手机号码被挂失（利用手机号码更改绑定账户透支）。应对之策：小心这些诈取持卡人账户信息的诈骗手段。

　　【主持人】：请简要介绍信用卡信息窃取犯罪常见手段和防范措施？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：从近期我省公安机关破获的数起信用卡诈骗案件分析，犯罪分子主要采用三种方式窃取受害者的信用卡信息：

　　（一）用卡信息窃取犯罪常见手段：1、在ATM上安装盗码器、偷录装置、针孔摄像机等方式，盗取持卡人银行卡磁条信息和密码信息，并在盗取信息后制作伪卡，通过刷卡消费等方式盗取资金；2、利用夜场消费者酒醉防备低的心态，在银行POS机上加装测录仪，窃取消费者信用卡的信息及密码，后制作伪卡、刷卡消费盗取资金；3、利用伪基站假冒银行客户服务电话发送诈骗信息，诱骗受害者登陆虚假的钓鱼网站，骗取银行卡号和密码等个人信息，然后通过网上银行转账方式将受害者银行卡内资金盗走。

　　（二）防范措施：1、加强自我保护意识，养成安全用卡的习惯，注意对卡号、密码、个人账户和存取款交易凭条等资料的保管，注意观察用卡环境中的可疑迹象，防止被他人盗取、盗用。2、在银行ATM柜员机取款时，先观察插口处、出钞口及柜员机顶部是否安装可疑装置。切勿相信ATM取款机旁贴的各种通知。如称:机器故障，要求客户将卡内资金通过某账号转账或存入某安全账户的。3、在公共场所刷卡消费和输入密码时，注意用手或者遮挡物遮盖保护密码，观察周边有无可疑的人员，不要轻易让人代为刷卡消费或使银行卡脱离自己的视线，完成交易后各种金融单据要妥善保管或者彻底销毁。4、在申办银行卡时，建议订制银行短信提醒业务，确保能在最短时间内发现卡内资金的异常变动。并定期修改银行密码。5、在接到不明消费短信或电话时，要提高警惕，不要轻易到银行柜台、ATM取款机或登录网上银行实施转账操作。发现银行卡内资金出现异常消费、变动的，要及时通过银行客服电话挂失，减少经济损失，并立即到公安机关报警。

　　【主持人】：客户在银行购买了保险产品，但到期的收益与当时购买的收益有明显的落差，工行如何解决这个问题？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：在当前分业经营的情况下，银行是保险产品的代理销售商。我行从2010年底就开始严格执行银监发[2010 ]90号文的规定，要求我行客户经理规范保险销售行为，不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得对客户进行误导，认真履行相关手续告知义务，如实告知保险收益。如果客户购买的是分红型的保险，那它的收益与保险公司对这款产品的经营有关，所以如果出现收益有较大的落差，我行将及时反馈给保险公司，督促保险公司提出解决方案。

　　【主持人】：有客户反映银行存在保险电话营销误导、以及保险驻点销售存在误导等问题，贵行对这些问题如何解决？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：一、我行没有开办电话营销保险业务。如果客户遇到电话营销保险业务可以及时向我行网点反映或拨打95588服务电话，我行将追究当事人责任，严肃处理。如果是保险公司所为，我行向该保险公司了解情况协助客户处理。

　　二、从2010年底，我就开始严格执行银监发[2010 ]90号文规，要求合作保险公司不得派驻网点，保险公司人员不得在我行网点直接面对客户宣传和营销保险产品。我行已规范我行客户经理代理保险销售行为，不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得对客户进行误导，认真履行相关手续告知义务，做到合规合法。

　　【主持人】：在代理销售理财产品方面，如何杜绝员工在代理销售保险、基金等理财产品中风险揭示不充分，或故意隐瞒真实情况，误导客户购买等情况？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：我行严格执行代理业务有关制度规定，严格落实售前风险评估制度，科学评估客户风险承受能力，准确细分客户，做到将合适的产品在合适的时机销售给合适的客户。切实履行风险提示义务，向客户准确、充分揭示风险，使客户知晓该项产品的风险点、潜在损失，并由本人签字确认。此外，我行还加强对保险公司和代销产品综合评价，完善对公司和代销产品准入与退出管理。加强我行员工自身销售行为管理，严肃惩处不良销售行为，坚决避免诱导、误导甚至欺骗客户的不诚信行为。加强对基层营销人员保险知识、营销技能和制度规范等培训，积极开展客户金融消费教育，引导其树立正确的金融消费理念，提高风险防范意识。

　　【主持人】：自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务应当执行下列规定：向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择。行长，您能不能具体为我们解读下这个政策。

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：好的。我行一贯以履行社会责任、保障客户资金安全为已任，对央行提出加强转账服务及管理的规定，我行已经及时地向广大客户进行了宣传。上述央行的规定包括个人结算账户汇款和信用卡汇款，其中信用卡转单位账户暂时仅提供实时汇款服务。自12月1日，我行网上银行、手机银行、智能柜员机和柜面渠道办理转账汇款将提供三种转账方式选择，对现金汇款和其他渠道（包括POS、电话银行、直销银行、工银e校园、个人转账终端和助农取款终端等）的转账汇款暂时仅提供实时汇款服务。对通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备）转账的，除向本人同行账户转账外，发卡行将在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。即客户持我行卡在自助柜员机发起转账汇款，在受理24小时内，可以通过我行营业网点或电话银行（95588）撤销该笔交易。我行将继续做好转账汇款业务电信网络诈骗识别劝导工作，对发现是可疑交易的，将引导客户通过我行柜面、自助渠道、手机银行和网上银行渠道选择延时汇款服务。

　　【主持人】：人民银行在2015年12月25日发布了《通知》，从落实个人银行账户实名制、建立银行账户分类管理机制、规范代理开立个人银行账户、强化银行内部管理和改进银行账户服务五方面进行了规范，实施个人银行账户新的分类管理。您能不能具体讲下工行在实施个人银行账户新的分类管理做了什么工作？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：好的。面对目前层出不穷的外部互联网欺诈和线上支付风险，我行在现有个人银行账户基础上，根据不同的开户方式、开户渠道、账户功能和管理要求等，将个人银行账户分为Ⅰ类账户、Ⅱ类账户和Ⅲ类账户（以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户），通过不同账户功能和金额的限定，满足个人客户不同应用场景下对不同账户功能的应用需要。其中：Ⅰ类户是为个人客户提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务的个人活期存款账户。营业机构为I类户发放实体介质，包括借记卡、活期一本通等。Ⅱ类户是为个人客户提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。Ⅲ类户是为个人客户提供限定金额的消费和缴费支付服务。Ⅱ类户和Ⅲ类户不发放实体介质，以电子账户形式开立，不为个人客户提供存取现金服务。I类账户相当于客户的“金库”账户，Ⅲ类账户相当于客户的“钱包”账户，两者有效组合使用，在满足便利性的同时，可实现客户“金库”与“钱包”隔离，更加有效地保护客户资金安全。同时，我行对存量个人银行结算账户进行了统一梳理，完成了Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户标识设置，并按相关规定向人民银行进行了报备。

　　【主持人】：据说工行推出快捷支付产品——工银e支付，使用短信认证，是否安全？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：工银e支付开通时需要验证客户预留在我行的密码和手机号码，支付时需要验证我行向预留手机发送的短信验证码，目前工银e支付默认支付限额为单笔5000元，日累计5000元，是小额快捷支付产品。只要客户保管好手机上的短信，安全性是有保证的。现在社会上一些不法分子利用非法手段窃取客户信息和认证短信，以盗取客户资金。为安全使用工银e支付业务，在此提醒广大客户，务必保管好个人信息、密码，防止手机被植入病毒，防止认证短信被盗取。建议您为电子银行设立专门的密码，避免直接使用与本人明显相关的信息作为密码；定制网银及手机银行登记短信提醒，及时了解您电子银行登记情况，开通理财类交易认证功能，保护交易安全。

　　【网友】：近日，我收到一条发自95588短信，内容为“您的电子密码器将于次日过期，请尽快登录wap.icbcnq.com更新维护”。这是工行官服发的短信吗？里面的网址是工行的网址吗？电子密码器会过期吗？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：您收到的是一条伪基站发的诈骗短信，工行电子密码器不会过期，该短信提供的网址是钓鱼诈骗网站网址，不是工行网站网址。

　　近期，有不法分子通过技术手段假冒我行95588服务号码向客户发送诈骗短信或拨打诈骗短话，或假冒我行webmaster客户服务邮箱地址向客户发送诈骗邮件，骗取客户电子银行密码等信息并盗取客户资金。为防范上述诈骗行为，保护您的账户资金安全，特别提醒您：

　　一、请仔细核对短信或邮件内容。如果含有电子密码器过期、失效等内容，要求登录指定网站办理电子密码器升级、校准、维护、更新或电子密码器积分兑换等事项，则很可能是诈骗信息，请不要相信。

　　二、请仔细核对网站地址。如果要求登录特定网站（包括手机网站）输入账号、手机号、密码等信息，请仔细核对网站网址。正确的工行网站域名为icbc.com.cn，例如：门户网站为www.icbc.com.cn，手机网站为m.icbc.com.cn。如果网站网址不正确，则很可能是假冒网站，请千万不要登录，更不要输入上述个人信息。

　　三、保管好各类密码。账户密码、电子银行登录密码、电子密码器产生的动态密码、手机接收的验证码等可用于办理资金转出交易，请您妥善保管，千万不要向包括工商银行人员在内的任何人提供密码内容。

　　四、请不要轻易点击软件安装链接。如果短信或邮件中含有链接要求客户安装软件，请确认该软件来源可信，否则不要安装。同时，要注意及时查杀手机病毒，保护手机安全。

　　五、请不要轻易向他人转账汇款。如果电话、短信或邮件要求您向他人转账汇款，请不要相信，防止上当受骗。

　　六、如您对收到的信息有疑问，可拨打工行客户服务电话95588咨询。

　　【主持人】：客户在办理电子银行业务时，应注意哪些风险？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：1、客户应按照“不易被猜中”的原则设置和保管自设密码：避免使用姓名、生日、电话号码等与本人明显相关的信息作为密码；不得将本人自设密码、动态口令卡上的字符信息提供给任何人。自设密码如果泄露、遗忘，应及时办理密码重置手续或采取其他相关补救措施。2、客户应确保进行网上支付的电脑安全可靠。不在网吧等公共场所的公用电脑上进行网上支付，以免个人信息及账户信息被盗用。3、客户应选择安全、合法、真实的商户网站，不在来历不明的网站或链接地址交易和支付。4、银行不会通过邮件、短信、电话等方式，要求客户到指定的网页修改密码或进行身份验证，收到此类信息请不要相信。5、为防止不法分子通过在仿冒的银行网站上安装网络木马等软件窃取客户的卡号、密码等信息，客户应采取直接在浏览器地址栏输入网址的方式登录网上银行，不要通过其他网站或邮件提供的链接方式登录。

　　【主持人】：客户在选择银行较高风险产品时应注意什么事项？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：1、银行会对购买某些产品的客户进行风险承受能力调查和评估，并根据客户的风险承受能力推荐相应的品种，但所做的推荐仅供消费者参考，客户应根据自身风险承受能力选择产品和服务。2、选择银行自营或代销的产品和服务时，要尽量选择熟悉的产品和服务；客户在遇银行人员推荐预期高收益产品，应详细了解，不要被预期高收益误导。3、银行理财、基金等产品不同于“存款”、“储蓄”等，产品实际收益率具有不确定性，这些产品的业绩只代表过去，仅供参考，并不作为未来业绩表现的保证。

　　【主持人】：客户购买银行产品和服务后应注意什么事项？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：1、客户在购买银行自营或代销的产品和服务后，应保管好银行提供的交易凭证、服务单据或合同文本等交易记录单据。2、客户除应熟悉了解某些银行产品办理时的相关信息外，还应对后续产品信息进行跟踪，了解所购产品的国内、国际行情走势，对所持产品的业绩及资产配置情况进行分析，并做出相应的措施。3、对于购买期缴保险产品的客户，需注意自身收入情况是否与后续缴费时间和金额匹配，如不能按时足额缴费，可能会出现保单失效或者退保损失等情况。

　　【主持人】：客户在办理个人贷款时应注意哪些事项？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：1、在申请贷款时，客户应量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式。2、申请贷款时，客户应亲自前往营业机构办理，不要将资料交与他人，以防被冒名借用。3、为顺利申请贷款，客户应按银行要求的内容和形式，向银行提供真实、合法、有效的身份证明、工作单位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式等信息并配合银行的贷前调查工作。4、在贷款合同签订前，客户应向银行详细了解贷款期限、执行利率、还款方式、提前还款条件等信息。请根据自身实际财务状况选择合适的贷款期限及还款方式。5、在申请贷款过程中，客户应详细了解银行在提供贷款时附带的有关服务项目及收费情况，有权拒绝银行在发放贷款时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等其他金融产品或违规收取费用。6、银行提供多种还款方式供客户选择。如对于个人住房按揭贷款，银行提供等额本息还款法、等额本金还款法等多种还款方式。7、当贷款申请被银行拒绝或向银行提供申请资料后又放弃贷款申请时，建议主动索回所提交的相关申请资料。

　　【主持人】：很多市民认为，购买黄金可以让资产保值，对于黄金市场的投资是否哪些风险提示需要提醒大家的？

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：长期以来，黄金作为金融资产，相对于其他金融资产而言，具有货币属性，其价值稳定。无论是通货膨胀还是通货紧缩时期，黄金的价值都可以有效的抵御政治、经济和金融风险，因此在实物投资方面还是不存在信用风险的。但如果投资者将其作为交易类产品进行投资的话，在参与交易之前，应充分认识到交易类产品所蕴涵的包括市场风险、价格风险在内的各种风险因素。特别是参与递延类交易时更应注意产品所具备的杠杆放大功能，既可使投资者获得较高的投资收益，同时也可能发生巨额损失。因此，投资者需密切关注国内外经济形势变化、地缘政治变动等与黄金市场价格波动相关的各种因素，仔细分析自身的风险承受能力，充分了解产品的特点和风险，审慎进行综合分析和判断。

　　【中国工商银行泉州分行纪委书记 许志钦】：通过今天的“行风热线”活动，我们深切地体会到听众朋友们对工行事业的关心和支持，对行风和优质服务工作关注。“行风热线”已经成为了密切银行金融机构与群众关系的桥梁和纽带，它是我们接受监督，改进工作的平台。刚才，听众们踊跃参与“热线”，并询问工行业务方面的知识，提出了客观中肯的建议和意见，这些都充分说明了公众对工行的关心和支持，我们坚信行风建设和优质服务工作没有最好，只有更好。我们将不断改进，不断追求更好的服务。

　　如果您需要工行为您提供服务，请您拨打95588热线电话；如果发现泉州工行职工有违反行风问题的，请您拨打泉州工行服务投诉电话28895588或违纪举报电话22281254。再次感谢泉州广播电视台对中国工商银行泉州分行行风建设工作付出的辛勤劳动，感谢大家对工行事业大力支持和关心。谢谢！